新闻中国最大灾民索赔案告结

中国最大灾民索赔案告结
https://www.zylofonmediaonline.com/__proxy_domain/www.sina.com.cn 1998年12月31日 14:05 人民日报
　　1998年年末， 一笔380万元的巨款从深圳中国平安保
险公司总部汇往湖南安乡，这笔巨款对于冬天里的灾民来
说，无疑能解燃眉之急。灾民们对于这笔巨款，更多的是
一份意外的惊喜，因为整个索赔过程，带有浓厚的传奇色
彩……

　　失去家园之后

　　尽管电视镜头在1998之夏更多地对准了九江和岳阳，
洞庭湖畔的安乡县却蒙受了建国以来最大的灾难。该县防
洪大堤占全省防洪大堤的八分之一，受长江、澧水、洞庭
湖夹击，安乡从6月就开始苦苦挣扎。7月24日深夜，洪水
吞没了黄山头镇、安全乡、安障乡和一个农场，10万百姓
被赶上了大堤。9月中旬，洪水才慢慢退去， 灾民们回到
家园。眼前的景象如同经历了一场核战争，田野失去绿色，
房屋倒塌了百分之三十。

　　安全乡的灾民想到了保险理赔，该乡农户曾向中国平
安保险公司投保。但是，乡政府负责人多次要求平安保险
公司派员勘灾理赔， 9月24日，平安保险公司却以未交保
费为由向安全乡政府发出了《拒赔通知书》，遂起纠纷。

　　事情还得从头说起。1998年4月， 安全乡政府决定以
保险代办站的名义为各村农户代投农村家庭财产保险。 5
月上中旬，平安保险公司安乡建行代理处负责人李某等人
多次找乡政府负责人，要求安全乡的农户在平安保险公司
投保。5月20日，李某等人又到安全乡商谈此事， 该乡保
险代办站的工作人员熊焰接待了他们。李某提出要安全乡
办理投保手续，自己填写了一张投保单，这份保单上的保
户是全乡6657户，保额总计16642500元， 每户只需交7.5
元，保额为2500元。在“特别约定”栏中注明，保费分两
次交付，11月交清。李某填写完后交熊焰过目，熊焰加盖
了安全乡保险代办站的公章。随后，李某又向安全乡保险
代办站签发了《家庭财产保险单(正本)》(代保险费收据)，
并盖上了 “中国平安保险股份有限公司安乡建行代理处”
的公章，还有自己的签名，做完这一切，李某当时可能为
这笔大业务很是兴奋了一阵，没料到，这张保单成了日后
纠纷的导火索。一场突如其来的灾难淹没了这个承诺，平
保人虽然感叹失去了一笔大业务，万万没有想到，没交一
分钱保费的安全乡灾民向他们愤然起诉。

　　庞大的原告阵营

　　安全乡19个村的6657户中，6549户的家庭财产都受到
了不同程度的损害，他们推选出19位代表， 于10月5日上
诉至安乡县人民法院，要求平安保险公司立即理赔，让他
们重建家园。

　　安乡县人民法院很谨慎地受理了这起官司，毕竟，这
是县级法院还从来没有受理过经济额度如此之大的案子，
此类案子在全国还没有过，如果操作失误，很可能引发社
会矛盾。

　　1998年10月23日，安乡人民法院第一次公开开庭审理
了本案。被告是中国平安保险股份有限公司常德市支公司
和中国平安保险股份有限公司安乡建行代理处，中国平安
保险公司从深圳总部派出了委托代理人郭某。

　　此次庭审，19个农民代表还请了两个代理人，原告席
上，代理人坐在前面，法庭在代理人身后加上了19把椅子，
如此庞大的原告阵容，在国内庭审中都是罕见的。

　　根据案情需要，一场大规模的灾情鉴定工作开始了。
安乡法院动用了三分之二的警力，同时还请了房地产、物
价部门的同志，对6000多投保户的财产逐一鉴定，这支队
伍朝出晚归，历尽了艰辛。当时，洪水刚刚退去，垸内还
残留着难闻的气息，鉴定人员每到一户测检，灾民都要围
拢来诉说，他们既要对灾民负责，又要对保险公司负责，
工作出不得半点差错，灾民投保时有一份名册，上诉时有
一份名册，鉴定时又要造一份，三份名册上的名字要一一
对应，一个也错不得。经过近两个月的鉴定，灾民财产受
损情况终于摸清，材料堆积起来竟有1米多高。

　　在进行鉴定的同时，法院在双方之间穿梭调解，此案
甚至惊动了某省领导。法院认为，保险合同是一种要式合
同，保险人向被保险人签发的保险单是保险合同的主要表
现形式，保险合同的主要条款都应在保险单上载明。本案
原告及其委托代理人安全乡政府应按约定交纳保费，但是，
原告是否交纳保费和是否按约定交纳保费不是本案被告按
约定保险期限承担保险责任的前提条件，除非在保险单上
特别约定“保单自交费之日起生效”，否则，即使投保人
分文未交，保险人也必须承担保险责任。

　　在几乎无懈可击的法律面前，平保人犹如哑巴吃黄连，
只好回到谈判桌前，他们面对的是数万灾民。

　　1998年12月8日，本案双方当事人在法院调解下， 终
于达成如下协议：被告中国平安保险股份有限公司常德市
支公司一次性给付原告安乡县安全乡曾贤辉等6549户投保
农户人民币380万元，原告向被告交纳保险费及利息35000
元。�
�

　　“平保”在没有得到一分钱保费的情况下，做出了理
赔，内心多少有些不平衡。然而，“平保”人应把此案当
做永远的教材。保险本身是高风险高回报的事业，在多个
险种激烈竞争的情况下，如何走出“推销型”保险和“关
系型”保险的误区，使操作更规范化，是每个保险人值得
探讨的课题。原告在没交一分保费的情况下获得了理赔，
万万不可暗自欣喜，这恰恰给农民兄弟和地方官员敲响了
警钟，在自然灾害频繁的地区，推行农村家财保险势在必
行。